Программа Минэкономразвития по льготному кредитованию малого и среднего бизнеса под 7% годовых

Программа Минэкономразвития,  предусматривающая льготное кредитование малого и среднего бизнеса (МСП), работает с конца февраля 2019 года.

Основные условия предоставления льготных кредитов в рамках Программы субсидирования 7%

 Кредитный договор (соглашение) не предусматривает взимания с заемщика комиссий, сборов и иных платежей.     

   В рамках данной программы АО "АКТИВ БАНК" предоставляет кредит предприятиям, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики. Согласно Постановлению Правительства от 30 декабря 2018 года №1764 (с изменениями и дополнениями) к приоритетным отраслям относятся:

• сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма;
• деятельность в области информации и связи;
• транспортировка и хранение;
• деятельность в области здравоохранения;
• деятельность в области образования;
• водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений;
• деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (за исключением ресторанов);
• деятельность в области культуры, спорта;
• деятельность профессиональная, научная и техническая;
• деятельность в сфере бытовых услуг;
• деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства;
• деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели;
• деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства;

• деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации;

• деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего приложения);

• предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.

При принятии решения о выдаче займа оцениваются финансовые показатели заемщика: 

- стоимость активов; 
- рентабельность;
- величина собственного капитала;
- заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
- заемщик не должен иметь задолженности по заработной плате перед работниками;
- обязан быть налоговым резидентом РФ;
- осуществлять деятельность в приоритетной отрасли экономики;
- иметь положительную кредитную историю.

     Обеспечение по кредиту.    
     Для получения кредита предприятию необходимо предоставить обеспечение, которым может выступить: залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, банковская гарантия, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения.

  Обеспечение должно быть в достаточной степени ликвидным, не должно быть правовых ограничений на распоряжение имуществом, должна быть обеспечена сохранность имущества, передаваемого в залог. Кредит должен быть обеспечен не менее чем на сумму основного долга и процентов.

АКТИВ БАНК обращает внимание субъектов МСП, что с января 2020 года в «Программу» были внесены важные изменения, направленные на расширение числа предприятий, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Также в 2020 г. программа дополнилась новым видом кредита «На развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых. К таким кредитам действуют упрощенные требования, в частности, нет ограничений по видам деятельности заёмщика. Кредит на развитие предпринимательства также доступен для любых субъектов МСП, относящихся к категории "микропредприятие".

Еще одно положительное нововведение - с 2020 года в рамках  «Программы» могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам.

С января 2021 г. в соответствии с внесенными изменениями в постановление, для новых кредитных договоров, в том числе кредитных договоров на рефинансирование кредитов, ранее взятых по рыночной ставке, по программе льготного кредитования субъектов МСП в обновленной версии нацпроекта МСП, ставка для заемщика  рассчитывается в зависимости от размера ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, и ее максимальный размер в 2021 году не будет превышать 7 % годовых. 

   Более подробную информацию о кредитах Вы можете получить в Управлении кредитования АО «АКТИВ БАНК» по  тел.: 8 (8342) 29-79-11, 29-78-46, 29-78-47  - начальник Отдела кредитования корпоративных клиентов и малого бизнеса Слугин Сергей Владимирович, e-mail: kredit1@aktivbank.ru

Об иных предоставляемых банком услугах Вы можете узнать, позвонив по единому номеру справочной службы: 8-800-30-20-050.